کاربرد هوش مصنوعی در فین تک

هوش مصنوعی (AI) به عنوان یک حوزه فناوری پیشرفته، تاثیر قابل توجهی در مختلف صنایع و زندگی روزمره انسان‌ها داشته است. ارتباط میان هوش مصنوعی و فینانس، به عنوان “فین‌تک” یا فناوری مالی، نمونه‌ای بارز از تلفیق نوآورانه این دو حوزه است. با استفاده از تکنولوژی‌های هوش مصنوعی، فین‌تک این امکان را فراهم می‌کند که داده‌های مالی بزرگ را تحلیل کرده و تصمیم‌گیری‌های هوشمندانه در زمینه‌های مختلف اقتصادی انجام دهد. یکی از کاربردهای برجسته فین‌تک، پیش‌بینی بازار و تحلیل ریسک است. الگوریتم‌های پیشرفته مبتنی بر هوش مصنوعی می‌توانند الگوهای پیچیده بازارهای مالی را تشخیص داده و به صورت سریع به تغییرات واکنش نشان دهند. همچنین، در زمینه مدیریت سرمایه، هوش مصنوعی به بهینه‌سازی ساختار پرتفوی و انجام معاملات در زمان بهینه کمک می‌کند.

علاوه بر این، تکنولوژی‌های هوش مصنوعی می‌توانند در تشخیص تقلب و امنیت مالی نیز نقش مؤثری ایفا کنند. با تحلیل الگوهای عادت‌ها و شناسایی تغییرات نامتعارف در داده‌های مالی، این سامانه‌ها می‌توانند بهبود امنیت و اعتماد در عملیات مالی را تضمین کنند.با این تعامل بین هوش مصنوعی و فاینانس، فین‌تک به عنوان یک عرصه نوین و نوآورانه، بهبود و کارآیی در انجام فعالیت‌های مالی را تسهیل می‌کند و در پیشبرد سیستم‌های مالی هوشمند و پایدار نقش مؤثری ایفا می‌کند.

فین تک چیست؟

“فین‌تک” یا “تکنولوژی مالی” به کاربرد تکنولوژی در حوزه خدمات مالی اشاره دارد. این اصطلاح شامل استفاده از فناوری‌های نوین نظیر هوش مصنوعی، تحلیل داده، بلاک‌چین، اینترنت اشیاء (IoT) و سایر نوآوری‌های فناوری در فرآیندهای مالی و خدمات مرتبط با آن است.فین‌تک با هدف افزایش کارآیی، سرعت، دقت، و کیفیت خدمات مالی، از ابزارها و فناوری‌های پیشرفته استفاده می‌کند. این اصطلاح به طور گسترده در زمینه‌های مختلف مالی مانند بانکداری، بیمه، مدیریت سرمایه، پرداخت‌ها، و سایر حوزه‌های اقتصادی مورد استفاده قرار می‌گیرد.

هوش مصنوعی در فین تک به چه معناست؟

نمونه‌هایی از کاربردهای فین‌تک شامل الگوریتم‌های هوش مصنوعی برای پیش‌بینی بازار، بلاک‌چین برای امنیت و شفافیت تراکنش‌ها، اپلیکیشن‌های پرداخت موبایل، ربات‌های مالی برای مشاوره و سرمایه‌گذاری هستند. این تکنولوژی‌ها در ارتباط با فعالیت‌های مالی باعث ایجاد تغییرات چشمگیری در صنعت مالی شده و راه‌های جدیدی را برای ارائه خدمات مالی نوین و ابتکاری ارائه می‌دهند.

استفاده از هوش مصنوعی در فین‌تک به معنای استفاده از تکنولوژی‌های هوش مصنوعی (AI) در حوزه خدمات مالی است. هدف اصلی این استفاده، بهبود عملکرد، دقت تصمیم‌گیری، کارآیی، و تجربه کاربری در فرآیندهای مالی می‌باشد.

در فین‌تک، هوش مصنوعی به صورت گسترده در موارد مختلف استفاده می‌شود. به عنوان مثال:

تحلیل داده: هوش مصنوعی قادر به تحلیل حجم عظیم داده‌های مالی است و الگوها، روندها، و اطلاعات مهم را استخراج می‌کند. این تحلیل داده می‌تواند برای پیش‌بینی بازار، ریسک مالی، و بهبود استراتژی‌های سرمایه‌گذاری مورد استفاده قرار گیرد.

پشتیبانی از تصمیم‌گیری: سامانه‌های هوش مصنوعی می‌توانند در اتخاذ تصمیمات مالی هوشمندانه کمک کنند. مثلاً در انجام معاملات خودکار یا مدیریت پرتفوی و سرمایه.

تشخیص تقلب: هوش مصنوعی می‌تواند در تشخیص الگوهای نامتعارف یا فعالیت‌های تقلبی در تراکنش‌های مالی کمک کند.

خدمات مشتریان: ایجاد اپلیکیشن‌ها و سیستم‌های هوشمند برای ارائه خدمات بانکی مبتنی بر هوش مصنوعی که به نیازهای مشتریان پاسخ دهند.

بلاک‌چین: استفاده از بلاک‌چین، که یک فناوری زیرساختی است، در تضمین امنیت و شفافیت تراکنش‌ها و اطلاعات مالی.

استفاده از هوش مصنوعی در فین‌تک به سازمان‌ها این امکان را می‌دهد که با چالش‌ها و فرصت‌های مرتبط با محیط مالی مدرن به بهبود فرآیندها و ارائه خدمات مالی نوین و هوشمند پاسخ دهند.

مزایای هوش مصنوعی در فین تک

استفاده از هوش مصنوعی در فین‌تک به دلیل مزایای بسیار زیادی که ارائه می‌دهد، اهمیت زیادی پیدا کرده است. برخی از مزایا و ارتباطات هوش مصنوعی در فین‌تک عبارتند از:

تحلیل دقیق داده: هوش مصنوعی به عنوان ابزاری برای تحلیل دقیق و سریع داده‌های مالی عمل می‌کند. این تحلیل باعث می‌شود الگوها و اطلاعات مهم در داده‌ها شناسایی شود و به سازمان‌ها در تصمیم‌گیری‌های مالی کمک کند.

پیش‌بینی بازار: هوش مصنوعی قادر به تجزیه و تحلیل الگوهای بازار و پیش‌بینی تغییرات در زمینه‌های مالی است. این اطلاعات به سرمایه‌گذاران و مدیران سرمایه‌گذاری کمک می‌کند تا تصمیمات بهتری برای سرمایه‌گذاری بگیرند.

تصمیم‌گیری‌هوشمند: هوش مصنوعی می‌تواند در فرآیندهای تصمیم‌گیری مالی سازمان‌ها نقش اساسی داشته باشد. این شامل مدیریت سرمایه، پیش‌بینی ریسک، و بهینه‌سازی پرتفوی مالی می‌شود.

پشتیبانی از مشتریان: ایجاد ربات‌ها و سامانه‌های مبتنی بر هوش مصنوعی در ارتباط با مشتریان، بهبود تجربه مشتری و ارائه خدمات مالی هوشمند می‌شود.

کاهش خطاها: هوش مصنوعی باعث کاهش خطاها و افزایش دقت در انجام فعالیت‌های مالی می‌شود. این امر می‌تواند به حفظ امنیت مالی و جلوگیری از خطاهای انسانی کمک کند.

تشخیص تقلب: هوش مصنوعی قادر به تشخیص الگوهای نامتعارف و فعالیت‌های تقلبی در تراکنش‌های مالی می‌باشد، که افزایش امنیت در صنعت مالی را فراهم می‌کند.

ارتقاء سرعت و کارآیی: هوش مصنوعی می‌تواند بهبود سرعت در انجام فرآیندهای مالی و کاهش زمان انتظار برای مشتریان منجر شود.

سرمایه‌گذاری هوشمند: هوش مصنوعی در تحلیل داده‌های بازار و شناسایی فرصت‌های سرمایه‌گذاری به صورت هوشمندانه مشغول است. این امکان به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا تصمیمات خود را بر اساس آخرین اطلاعات بازار و روندهای مالی بگیرند.

خدمات بانکی هوشمند: بانک‌ها از هوش مصنوعی برای بهبود خدمات به مشتریان استفاده می‌کنند. این شامل ارائه خدمات مشاوره مالی تخصصی، اپلیکیشن‌های بانکی هوشمند، و پاسخگویی به سوالات مشتریان به صورت خودکار می‌شود.

مدیریت ریسک: هوش مصنوعی به مدیران مالی کمک می‌کند تا ریسک‌های مختلف در زمینه‌های مالی را تجزیه و تحلیل کنند و تدابیر مناسبی برای مدیریت و کاهش این ریسک‌ها اتخاذ کنند.

پرداخت‌های هوشمند: سامانه‌های پرداخت هوشمند، که مبتنی بر هوش مصنوعی هستند، به افراد امکان پرداخت‌های سریع و امن را فراهم می‌کنند. این شامل استفاده از تکنولوژی‌هایی مثل پرداخت‌های تلفن همراه و کیف‌های دیجیتال می‌شود.

تجارت الکترونیک و پیش‌بینی مشتریان: هوش مصنوعی در تحلیل رفتارهای مشتریان در تجارت الکترونیک نقش دارد. این به فروشگاه‌ها این امکان را می‌دهد تا بهترین تجربه مشتری را ارائه دهند و با پیش‌بینی نیازهای آینده، استراتژی‌های بازاریابی را بهبود بخشند.

استفاده از هوش مصنوعی در فین‌تک، به سازمان‌ها کمک می‌کند تا با چالش‌ها و تغییرات متغیر در بازارهای مالی به بهترین شکل ممکن سازگاری یابند و خدمات مالی نوین و هوشمند را ارائه دهند.

چالش های هوش مصنوعی در فین تک

استفاده از هوش مصنوعی در فین‌تک با چالش‌ها و موانع خود همراه است. در زیر به برخی از این چالش‌ها اشاره می‌شود:

حریم خصوصی و امنیت: یکی از چالش‌های اصلی هوش مصنوعی در فین‌تک، حفظ حریم خصوصی اطلاعات مالی و افراد است. اطلاعات حساس مشتریان در پردازش‌های هوش مصنوعی باید به دقت مدیریت شود تا از تهدیدات امنیتی محافظت شود.

تبعیض الگوریتمی: الگوریتم‌های هوش مصنوعی ممکن است تبعیض الگوریتمی داشته باشند، به این معنا که تصمیمات غیرعادلانه‌ای را اتخاذ کنند. این مسئله می‌تواند منجر به نادرستی‌ها و نابرابری‌هایی در خدمات مالی شود.

عدم شفافیت در تصمیم‌گیری: بسیاری از الگوریتم‌های هوش مصنوعی به دلیل پیچیدگی و عدم شفافیت در روش تصمیم‌گیری، مشکلاتی در توجیه تصمیمات خود دارند. این ممکن است باعث کاهش اعتماد کاربران و مشتریان به سیستم‌های هوش مصنوعی شود.

پردازش داده‌های بزرگ: مقدار عظیمی از داده‌ها در فین‌تک تولید می‌شود و پردازش آنها به چالشی تبدیل می‌شود. مدیریت و ذخیره این حجم از داده‌ها نیازمند زیرساخت‌های مختصر و پیشرفته است.

نقص در داده‌ها: اگر داده‌هایی که به مدل‌های هوش مصنوعی ارائه می‌شود، ناقص یا نادرست باشند، این موضوع می‌تواند منجر به تصمیمات نادرست و افت در دقت مدل‌ها شود.

تعامل انسانی: انسان‌ها و سیستم‌های هوش مصنوعی ممکن است در تعامل با یکدیگر مشکلات داشته باشند. این موضوع به خصوص در مواردی که تصمیمات مالی مستلزم ترکیب تصمیمات انسانی و هوش مصنوعی است، به چالش می‌کشد.

تطبیق با تغییرات بازار: بازارهای مالی ممکن است تغییرات ناپیش‌بینی داشته باشند و مدل‌های هوش مصنوعی نیاز به به‌روزرسانی مداوم داشته باشند تا با تغییرات جدید سازگار شوند.

تداخل این چالش‌ها می‌تواند به پیچیدگی بیشتر در ادغام هوش مصنوعی در صنعت مالی منجر شود. برای اجتناب از این چالش‌ها، لازم است که سازمان‌ها و توسعه‌دهندگان به دقت به مسائل امنیتی، انصاف، و تشخیص تاثیرات جانبی توجه کنند و استانداردهای مورد نیاز را رعایت کنند.

چه کسب و کار هایی از هوش مصنوعی در فین تک استفاده می کنند ؟

تعداد زیادی از شرکت‌ها و سازمان‌ها در حوزه فین‌تک از هوش مصنوعی به عنوان یک ابزار برتر برای بهبود خدمات مالی و بهینه‌سازی فرآیندها استفاده می‌کنند. در زیر نمونه‌هایی از کسب‌وکارهایی که از هوش مصنوعی در فین‌تک بهره‌مندند آورده شده است:

روبو استرادینگ (Robo-Advisors): سرویس‌های روبو استرادینگ از هوش مصنوعی برای مشاوره سرمایه‌گذاری بر اساس اهداف و ریسک‌های مشتریان استفاده می‌کنند. این سیستم‌ها تصمیم‌گیری‌های مالی را به صورت خودکار و هوشمند انجام داده و پرتفولیوهای سرمایه‌گذاری را بهینه می‌کنند.

شرکت‌های بلاک‌چین و ارزهای دیجیتال: بسیاری از شرکت‌هایی که در زمینه بلاک‌چین و ارزهای دیجیتال (مانند بیت‌کوین) فعالیت می‌کنند، از هوش مصنوعی برای تجزیه و تحلیل بازار، پیش‌بینی قیمت‌ها، و بهبود امنیت تراکنش‌ها استفاده می‌کنند.

شرکت‌های اعتباری و بانک‌ها: بانک‌ها و موسسات اعتباری از هوش مصنوعی برای تحلیل ریسک‌ها، مدیریت پرتفویوها، تشخیص تقلب، و بهبود خدمات به مشتریان خود استفاده می‌کنند.

شرکت‌های پرداخت: شرکت‌های پرداخت از هوش مصنوعی برای ارائه راهکارهای پرداخت نوین، امنیت تراکنش‌ها، و بهبود تجربه کاربری در پرداخت‌های الکترونیکی استفاده می‌کنند.

شرکت‌های استارتاپ فین‌تک: بسیاری از استارتاپ‌های فین‌تک از هوش مصنوعی برای ارائه خدمات مالی نوین مانند اعطای وام‌ها، تحلیل بازار، و مدیریت هزینه‌های مشتریان استفاده می‌کنند.

شرکت‌های بیمه: صنعت بیمه از هوش مصنوعی برای تحلیل دقیق ریسک‌ها، تصمیمات در زمینه تعیین قیمت بیمه، و بهبود عملکرد فرآیندهای مالی استفاده می‌کند.

سیستم‌های تجارت الکترونیک: شرکت‌های تجارت الکترونیک از هوش مصنوعی برای پیش‌بینی تقاضا، تخصیص منابع بهینه، و بهبود تجربه خرید مشتریان استفاده می‌کنند.

همه این کسب‌وکارها نشان از تنوع و گسترش استفاده از هوش مصنوعی در صنعت فین‌تک دارند و نقش مهمی در بهبود خدمات مالی و ایجاد نوآوری در این حوزه ایفا می‌کنند.

مروری بر بازار هوش مصنوعی در فین‌تک

بازار هوش مصنوعی در فین‌تک به عنوان یکی از حوزه‌های پررونق و پیشرفته فناوری در حال توسعه است. ترکیب هوش مصنوعی با خدمات مالی، به شکل‌گیری راهکارهای نوآورانه و بهینه در مدیریت سرمایه، ارائه خدمات بانکی، بیمه، پرداخت‌ها، مدیریت ریسک، و سایر زمینه‌های مالی منجر شده است. در ادامه، به برخی از ویژگی‌ها و جنبه‌های بازار هوش مصنوعی در فین‌تک اشاره می‌شود:

رونق روبو استرادینگ (Robo-Advisors): روبو استرادینگ یکی از زیرشاخه‌های مهم بازار هوش مصنوعی در فین‌تک است. سرویس‌های روبو استرادینگ از الگوریتم‌ها و هوش مصنوعی برای مشاوره سرمایه‌گذاری بهینه بر اساس اهداف و ریسک‌های مشتریان استفاده می‌کنند.

تحلیل دقیق داده‌ها: هوش مصنوعی در تحلیل دقیق داده‌های مالی نقش بسزایی ایفا می‌کند. تحلیل الگوها، پیش‌بینی بازار، تشخیص تقلب، و مدیریت ریسک از جمله کاربردهای این تکنولوژی در این زمینه می‌باشد.

پرداخت‌های الکترونیک و راهکارهای بانکداری دیجیتال: هوش مصنوعی در بهبود پرداخت‌های الکترونیک و خدمات بانکی دیجیتال نقش اساسی دارد. از تشخیص تقلب در تراکنش‌ها تا ارائه خدمات مشتریان هوشمند، همه این امور به وسیله هوش مصنوعی تقویت می‌شوند.

سیستم‌های مدیریت ریسک: شرکت‌ها از هوش مصنوعی برای تحلیل ریسک‌های مرتبط با معاملات مالی، سرمایه‌گذاری، و فعالیت‌های مالی دیگر استفاده می‌کنند. این سیستم‌ها به کاهش احتمال خسارات مالی و بهبود مدیریت ریسک کمک می‌کنند.

تطبیق با تغییرات بازار: هوش مصنوعی به شرکت‌ها این امکان را می‌دهد که به سرعت به تغییرات بازار و شرایط اقتصادی پاسخ دهند. این تطبیق به بهبود استراتژی‌ها و تصمیمات مالی کمک می‌کند.

بیمه و مدیریت خطرات: شرکت‌های بیمه از هوش مصنوعی برای تخمین و تحلیل خطرات، تعیین قیمت بیمه‌ها، و بهبود فرآیندهای اداری استفاده می‌کنند.

تجارت الکترونیک و تجربه مشتری: هوش مصنوعی در تجارت الکترونیک نقش مهمی ایفا می‌کند. از پیش‌بینی نیازهای مشتریان و بهینه‌سازی تجربه خرید تا پیشنهاد محصولات بهینه بر اساس تاریخچه خرید، تمام این عملیات از هوش مصنوعی بهره می‌برند.

رشد استارتاپ‌های فین‌تک: استارتاپ‌های فین‌تک از هوش مصنوعی به عنوان یک ابزار برتر برای نوآوری در ارائه خدمات مالی استفاده می‌کنند. این شرکت‌ها به کمک هوش مصنوعی سعی در حل چالش‌ها و بهبود فرآیندها دارند.

این موارد نشان از اهمیت روزافزون و گسترده استفاده از هوش مصنوعی در فضای فین‌تک دارند و با فراگیر شدن این تکنولوژی، انتظار می‌رود که نقش و حضور هوش مصنوعی در این صنعت به طور مداوم افزایش یابد.

استارت آپ های برتر فین تک هوش مصنوعی در سال ۲۰۲۴

فین‌تک یا فناوری مالی، عبارتی است که به استفاده از فناوری برای بهبود یا تحول در ارائه و دسترسی به خدمات مالی اشاره دارد. استارتاپ‌های فین‌تک به عنوان نوآوران در حوزه مالی ظاهر می‌شوند و راهکارهایی برای پرداخت‌ها، اعطای وام، سرمایه‌گذاری، بیمه، و سایر زمینه‌ها ارائه می‌دهند.

یکی از فناوری‌های اساسی که نقش مهمی در انقلاب فین‌تک ایفا می‌کند، هوش مصنوعی (AI) است که به استارتاپ‌ها امکان اتوماسیون فرآیندها، تجزیه و تحلیل داده‌ها، شخصی‌سازی خدمات و بهبود تجربه مشتری را می‌دهد. در زیر به ۱۰ استارتاپ فین‌تک برتری که از هوش مصنوعی بهره‌می‌برند اشاره شده است:

Kabbage :

Kabbage یک استارتاپ فین‌تک مستقر در ایالات متحده است که خدمات وام‌دهی آنلاین به کسب‌وکارهای کوچک ارائه می‌دهد. Kabbage از هوش مصنوعی برای ارزیابی اعتبارپذیری وام‌گیرندگان بر اساس داده‌های زمان واقعی کسب‌وکارها، از جمله حساب‌های بانکی، نرم‌افزارهای حسابداری، پلتفرم‌های تجارت الکترونیک، و شبکه‌های اجتماعی استفاده می‌کند. Kabbage می‌تواند وام‌ها را در چند دقیقه تصویب کرده و در چند ساعت مبلغ مورد نیاز را فراهم کند.

Upstart :

Upstart یک استارتاپ فین‌تک مستقر در ایالات متحده است که وام‌های شخصی با استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین ارائه می‌دهد. Upstart از هوش مصنوعی برای ارزیابی ریسک و اعتبارپذیری وام‌گیرندگان بر اساس معیارهایی مانند تحصیلات، استخدام، درآمد و سایر عوامل استفاده می‌کند. Upstart ادعا می‌کند که مدل هوش مصنوعی آن می‌تواند نرخ پرداخت ناپسند را ۷۵% کاهش دهد و نرخ تصویب را ۲۷% افزایش دهد.

Cleo :

Cleo یک استارتاپ فین‌تک مستقر در انگلستان است که یک دستیار مالی شخصی مبتنی بر هوش مصنوعی فراهم می‌کند. Cleo به حساب‌های بانکی کاربران متصل شده و الگوهای هزینه، درآمد و قبوض آن‌ها را تجزیه و تحلیل می‌کند. Cleo می‌تواند به کاربران در صرفه‌جویی، بودجه‌بندی، مدیریت بدهی و سرمایه‌گذاری کمک کند. Cleo همچنین از طریق یک رابط چت‌بات کاربران را بازدید کرده و می‌تواند درخواست‌ها، مشاوره‌ها و شوخی‌ها را ارائه دهد.

Fount :

Fount یک استارتاپ فین‌تک مستقر در کره‌جنوبی است که خدمات روبو-مشاوره مبتنی بر هوش مصنوعی فراهم می‌کند. Fount از هوش مصنوعی برای ایجاد پرتفوهای شخصی‌سازی شده بر اساس تمایلات، اهداف سرمایه‌گذاری و ترجیحات کاربران استفاده می‌کند. Fount همچنین شرایط بازار را نظارت کرده و پرتفوها را به‌منظور بهینه‌سازی تنظیم می‌کند. Fount ادعا می‌کند که الگوریتم هوش مصنوعی آن می‌تواند بازدهی بالاتری را نسبت به مشاوران انسانی داشته باشد.

Skyline AI :

Skyline AI یک استارتاپ فین‌تک مستقر در ایالات متحده است که از هوش مصنوعی برای بهبود عملکرد سرمایه‌گذاری در املاک تجاری استفاده می‌کند. Skyline AI از هوش مصنوعی برای تجزیه و تحلیل میلیون‌ها نقطه داده از منابع مختلف مانند اسناد ملک، روندهای بازار، جمعیت‌شناسی و عوامل محیطی استفاده می‌کند. Skyline AI می‌تواند به سرمایه‌گذاران کمک کند تا فرصت‌ها شناسایی کنند، خطرات را ارزیابی کنند، بازدهی را بهینه‌سازی کنند و دارایی‌ها را مدیریت کنند.

Active.ai :

Active.ai یک استارتاپ فین‌تک مستقر در سنگاپور است که یک پلتفرم بانکداری مبتنی بر گفتگوهای هوشمند ارائه می‌دهد. Active.ai به بانک‌ها و موسسات مالی امکان ارتباط با مشتریان از طریق پردازش زبان طبیعی (NLP) و شناسایی صدا را فراهم می‌کند. Active.ai می‌تواند به مشتریان در انجام معاملات، بررسی موجودی، دریافت هشدارها، درخواست خدمات و دریافت مشاوره‌های مالی کمک کند.

Numerai :

Numerai یک استارتاپ فین‌تک مستقر در ایالات متحده است که یک صندوق سرمایه‌گذاری تحت نظر هوش مصنوعی و داده‌های گروهی اداره می‌کند. Numerai یک رقابت آنلاین هفتگی برگزار می‌کند که دانشمندان داده جهانی می‌توانند پیش‌بینی‌های خود را در مورد بازارهای مالی با استفاده از داده‌های رمزنگاری شده ارائه دهند. سپس Numerai بهترین پیش‌بینی‌ها را در یک متا-مدل ترکیب می‌کند که تصمیمات سرمایه‌گذاری را هدایت می‌کند.

Lingxi :

Lingxi یک استارتاپ فین‌تک مستقر در چین است که خدمات امتیازی به مبالغ اعتباری مبتنی بر هوش مصنوعی ارائه می‌دهد. Lingxi از هوش مصنوعی برای تحلیل رفتارهای آنلاین کاربران و شبکه‌های اجتماعی آن‌ها به منظور ایجاد یک امتیاز اعتبار استفاده می‌کند. Lingxi می‌تواند به کاربران کمک کند تا به وام، کارت‌های اعتباری، بیمه و سایر محصولات مالی دسترسی پیدا کنند.

ZestFinance :

ZestFinance یک استارتاپ فین‌تک مستقر در ایالات متحده است که یک پلتفرم ارزیابی تحت نظر هوش مصنوعی فراهم می‌کند. ZestFinance از هوش مصنوعی برای تجزیه و تحلیل هزاران نقطه داده از منابع مختلف مانند دفاتر اعتبار، تصرفات بانکی، سوابق تلفنی و شبکه‌های اجتماعی استفاده می‌کند. ZestFinance می‌تواند به افزایش تصمیمات بهتر بانک‌ها، کاهش زیان‌ها، افزایش تصویب‌ها و پایبندی به مقررات کمک کند.

Nubank :

Nubank یک استارتاپ فین‌تک مستقر در برزیل است که یک حساب بانکی دیجیتال و کارت اعتباری مبتنی بر هوش مصنوعی ارائه می‌دهد. Nubank از هوش مصنوعی برای اتوماسیون فرآیندها، تشخیص کلاهبرداری، بهینه‌سازی هزینه‌ها و شخصی‌سازی خدمات استفاده می‌کند. Nubank همچنین از هوش مصنوعی برای ارائه پشتیبانی مشتریان از طریق رابط چت‌بات که می‌تواند مسائل و سوالات را حل کند، استفاده می‌کند.

اینها تعدادی از استارتاپ‌های فین‌تک هستند که از هوش مصنوعی برای ارائه راهکارهای نوآورانه در حوزه مالی استفاده می‌کنند. آن‌ها نشان می‌دهند چگونه هوش مصنوعی می‌تواند به بهبود کارایی کمک کند.

کاربردهای هوش مصنوعی در فین‌تک

فین‌تک یا فناوری مالی به طور گسترده به استفاده از فناوری برای بهبود یا تغییر دادن ارائه و دسترسی به خدمات و محصولات مالی اشاره دارد. در حال حاضر، هر فناوری یا ابزاری که به خودکار کردن خدمات مالی منجر می‌شود، در دسته خدمات فین‌تک قرار می‌گیرد.

تکنولوژی‌های هوش مصنوعی به شرکت‌ها و مؤسسات فین‌تک کمک می‌کنند تا با مشتریان در ارتباط باشند، پشتیبانی مشتری را به صورت خودکار انجام دهند، تشخیص تقلب را بهبود بخشند و فرآیند تصمیم‌گیری را با استفاده از داده‌ها ساده‌تر کنند.

یکی از کاربردهای برجسته هوش مصنوعی در فین‌تک، امتیازدهی اعتباری است. امتیازدهی اعتباری به ارزیابی توانایی بازپرداخت بدهی مشتریان می‌پردازد. تصمیمات هوش مصنوعی بر اساس داده‌های زیادی نظیر درآمد کل، سابقه اعتباری، تحلیل تراکنش‌ها و تجربه کاری افراد انجام می‌شود.

هوش مصنوعی در صنعت بیمه نیز نقش مهمی دارد. این فناوری تغییراتی در ارزیابی بیمه‌نامه‌ها، تسهیل در ارزیابی خسارات و محاسبه پرداختی‌ها، کاهش هزینه‌ها و افزایش رضایت مشتریان ایجاد کرده است.

در زمینه وام‌دهی و اعطای اعتبار، هوش مصنوعی به صورت آنلاین فرآیند اعتبارسنجی، احراز هویت، بررسی سوابق مالی و ضمانت‌نامه‌ها را تسریع و ساده‌تر کرده است.

از دیگر مزایای استفاده از هوش مصنوعی در فین‌تک می‌توان به صرفه‌جویی در هزینه، بهبود تجربه مشتری و تجزیه و تحلیل بهتر داده‌ها اشاره کرد. امنیت قوی‌تر نیز یکی از دلایل اصلی انتخاب هوش مصنوعی در فین‌تک است، که باعث بهبود امنیت داده‌ها و کنترل تراکنش‌ها می‌شود.

مثالی برای هر یک از مزایا مطرح شده به شرح زیر است:

امنیت قوی‌تر:

یک شرکت فین‌تک از هوش مصنوعی برای تشخیص نقضات امنیتی در تراکنش‌های مالی استفاده می‌کند. الگوریتم‌های هوش مصنوعی می‌توانند الگوهای غیرمعمول را شناسایی کرده و در صورت شکل‌گیری خطر، تراکنش را مسدود کنند.

صرفه‌جویی در هزینه:

یک بانک از چت‌بات هوش مصنوعی برای پاسخ به سوالات مشتریان و ارائه خدمات پشتیبانی به صورت خودکار استفاده می‌کند. این کار باعث کاهش نیاز به تیم‌های پشتیبانی انسانی می‌شود و در نتیجه هزینه‌ها را کاهش می‌دهد.

بهبود تجربه مشتری:

یک شرکت فین‌تک از هوش مصنوعی برای تحلیل الگوهای خرید مشتریان استفاده می‌کند. با درک عادات خریداران، مشتریان به پیشنهادها و تخفیف‌های شخصی‌سازی شده دسترسی پیدا می‌کنند که تجربه خرید آنها را بهبود می‌بخشد.

تجزیه و تحلیل بهتر:

یک شرکت از هوش مصنوعی برای تحلیل دقیق داده‌های مشتریان به منظور پیش‌بینی رفتارهای آینده استفاده می‌کند. این تحلیل می‌تواند به شناخت الگوهای مختلف در زمینه‌های مانند تراکنش‌ها، سلایق مشتریان و روند استفاده از خدمات مالی کمک کند.

آینده هوش مصنوعی در فین‌تک‌ها را می‌توان به عنوان یک دورهٔ هیجان‌انگیز و پراز امکانات توصیف کرد. این ترکیب از فناوری هوش مصنوعی و فین‌تک با افزایش توانایی‌ها و اعتبار، تغییرات بزرگی در صنعت مالی ایجاد می‌کند. در آینده، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

پیشرفت در تجزیه و تحلیل داده: بهبود در الگوریتم‌های هوش مصنوعی به کسب و کارها کمک می‌کند تا داده‌های بزرگ را به شکل اثربخش‌تری تجزیه و تحلیل کنند. این پیشرفت‌ها به تصمیم‌گیری‌های دقیق‌تر، پیش‌بینی‌های بهتر و استخراج اطلاعات ارزشمند از داده‌ها منجر می‌شود.

فرآیندهای اتوماتیک بیشتر: افزایش استفاده از هوش مصنوعی در فین‌تک به معنای اتوماتیزه شدن بیشتر فرآیندهای مالی است. از اعتبارسنجی تا مدیریت ریسک و پشتیبانی مشتری، بسیاری از وظایف مالی با استفاده از هوش مصنوعی به صورت خودکار انجام می‌شوند.

پیشرفت در تکنولوژی چت‌بات: چت‌بات‌ها به عنوان دستیاران مجازی مشتریان هرچه بیشتر توانسته‌اند ارتباطات مشتریان با شرکت‌های فین‌تک را تسهیل کنند. در آینده، انتظار می‌رود تکنولوژی چت‌بات با بهره‌گیری از هوش مصنوعی به شکلی پیشرفته‌تر و هوشمندتر ارتقاء یابد.

توسعه خدمات شخصی‌سازی شده: هوش مصنوعی به کسب و کارهای فین‌تک امکان می‌دهد تا خدمات خود را بر اساس نیازها و ترجیحات هر مشتری شخصی‌سازی کنند. این شخصی‌سازی بیشتر به عنوان یک فرصت برای ارتقاء تجربه مشتری در زمینه مالی مطرح می‌شود.

تحول در امنیت مالی: استفاده از هوش مصنوعی در تشخیص و پیشگیری از تقلب‌های مالی ادامه خواهد داشت. به ویژه در زمینه‌های مانند تراکنش‌های آنلاین و پرداخت‌های دیجیتال، هوش مصنوعی می‌تواند نقضات امنیتی را به شکل سریعتر و دقیق‌تر تشخیص دهد.

تسهیل در ارتباطات مالی: هوش مصنوعی می‌تواند بهبود در ارتباطات بین بانک‌ها، موسسات مالی و مشتریان ایجاد کند. از اطلاعات خودکار تا توصیه‌های مالی شخصی‌سازی شده، این فناوری می‌تواند ارتباطات را به سطح جدیدی از دقت و سرعت برساند.

گسترش استفاده از فناوری بلاک‌چین: ترکیب هوش مصنوعی با فناوری بلاک‌چین در فین‌تک‌ها می‌تواند به ایجاد سیستم‌های مالی شفاف‌تر، امن‌تر و کارآمدتر کمک کند. این ترکیب می‌تواند فرصت‌های جدیدی برای ارائه خدمات مالی نوآورانه ایجاد کند.

در کل، آینده هوش مصنوعی در فین‌تک بهبود، نوآوری و تحولات چشمگیری را در صنعت مالی به همراه خواهد داشت.

کلام آخر

در پایان، این مقاله نشان داد که ترکیب هوش مصنوعی و فین‌تک چگونه به عنوان یک توانمندی قابل‌اعتماد و اثربخش در صنعت مالی ظهور کرده و دامنه وسیعی از فرصت‌ها و چالش‌ها را به همراه دارد. از تسهیل در ارتباطات مشتری تا اتوماسیون فرآیندها و بهبود امنیت مالی، هوش مصنوعی در فین‌تک به عنوان یک عامل تحول آفرین به نقش برجسته پیش می‌رود. آینده این ترکیب نوین نه تنها توسعه فرآیندهای مالی را تسریع می‌بخشد بلکه بهبود در تجربه مشتری، کاهش هزینه‌ها و ارائه خدمات شخصی‌سازی شده را نیز در پی دارد. همچنین، امکانات بیشتری برای کسب و کارها و مصرف‌کنندگان فراهم می‌آورد. در مجموع، این هماهنگی بین هوش مصنوعی و فین‌تک نمونه‌ای جذاب از تعامل مثبت میان فناوری و خدمات مالی است که در دهه‌های آینده تاثیرات بسزایی در تحول صنعت مالی خواهد گذاشت.

نوشته کاربرد هوش مصنوعی در فین تک اولین بار در هفته‌نامه شنبه. پدیدار شد.